투자 비과세 혜택을 얻기위해서 ISA 계좌를 개설하려고 합니다. - 신탁형은 영업점 방문 개설
ISA 계좌의 주요 내용입니다.
의무적으로 3년 보유해야하고 연 2000만원 납입하여 절세 혜택을 받으면서 자산을 증식시킬 수 있는 투자계좌에요.
최대 1억원까지 매년 꾸준히 납입하면서 투자할 수 있어요. 1억원을 꽉 채워서 운용하는 모습을 상상해봅니다..
왜 ISA 를 가입하려고 하는가? - 비과세 혜택
저는 앞으로도 직장을 다니면서 소소하게 투자하려고 하는데요. 내가 통제할 수 없는 수익률과 달리 절세는 통제할 수 있는 확실한 것이죠! 비과세 혜택이 있는 ISA를 만들려고 해요
연소득에 따라 다른 비과세 혜택 - 근로소득 5000만원, 종합소득 3500만원 이하라면 400만원 수익까지 비과세 - 서민형 가입
직전 연도 근로 소득이 5000만원 이하라면 서민형 ISA 에 가입할 수 있습니다. 비과세 수익구간이 400만원으로 일반형에 2배입니다. 일반형은 200만원까지 수익이 비과세고, 초과 이익은 9.9%로 분리과세 된다고 해요.
일반 금융상품 소득세가 15.4% 인것에 비하면 세율이 낮아요. ISA 의 가장 큰 장점은 절세입니다.
ISA 개설 준비물 - 서민형 가입하려면 ? 소득확인증명서 필수!
2020년 까지는 아래 소득확인증명서를 준비해야 개설이 가능했던 것으로 보입니다...
2021년 현재 ISA 계좌 개설에 대한 준비물 정보를 알려드릴께요.
소득 기준에 따라 일반형과 서민형 2가지가 나뉘어 있어요. 혜택이 더 많은 서민형을 가입하려면 소득이 기준이하라는 것을 증명해야합니다. 근로소득 5000만원 이하 이며 종합소득 3000만원 이라하는 것을 홈텍스 소득확인증명서를 출력해가셔서 서민형을 가입할 자격이 있다는 것을 증명해야합니다.
일반형을 가입하실 거라면 아래 서류가 필요없어요.
일반형/ 서민형 에 상관없이 신분증과 계좌개설을 위한 최소 금액 1만원을 준비해야 합니다. 1만원은 꼭 현금이 아니라 계좌이체도 가능하니 참고 하시구요
서민형 가입하실 분들은 소득확인증명서를 가져가셔야 하는데, 서류는 홈택스에 가서 민원증명을 클릭하면 보이는 페이지의 노란색 부분을 참조하시면 됩니다.
홈텍스에서 소득확인증명서 - 개인종합자산관리계좌 가입용 서류를 따로 준비해 가야한다.. 신용 대출 소득 확인도 모바일로 검색되는 시대에 아래 증명서를 떼서 가야한다는 사실이 놀랍군요..
신탁형 수수료 비교
저는 신탁형으로 운용 하려고 해요. 금융투자협회 전자공시 시스템에 가면 이렇게 신탁형 수수료 비교 공시도 제공합니다. KB증권 수수료가 0인 것이 놀라웠습니다. 잠시 KB증권을 해야 하나 고민했지만... 인터넷을 찾아보니 많은 분들이 미래에셋대우 에서 가입하셨더라구요.
ISA 계좌를 만들어야 하는 이유! 상품 선택 정보, 수수료 비교를 통해서 어떤 회사에서 ISA 계좌를 만들 것인지 기록해 봤습니다!
다음 주에는 위에 기록하고 준비한데로 ISA 계좌를 개설해서 오도록 하겠습니다!
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